大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于如何选择保险的问题，于是小编就整理了4个相关介绍如何选择保险的解答，让我们一起看看吧。
怎么选择保险？如何分配资金购置？
资金对于一个家庭的总要性配置非常的重要 这包括了以后的养老，生病，我让为合理的配置非常重要，我大慨可以分为4种
第一保险家庭应该配置在年收入的百分之5,剩下的我用这图片表示谢谢
现在人们保险的意识越来越强，个人保险包含医保、意外险、寿险、大病险、补充医疗险、年金险。孰轻孰重，孰优孰劣众说纷纭，但是公认医保是最重要最划算的。 未来家庭医疗更多的其实主要靠的是社保里的”医保“，尤其是退休以后的医疗更是如此。
意外险，又便宜又实惠，与年龄关系不大，对健康告知要求简单。注意选购保障责任全面的险种，包括意外身故/残疾责任、意外医疗费用责任、意外住院日补贴责任、专项交通工具责任等。
寿险，身故赔付，非常简单。健康告知内容少，责任免除条款少，没什么花里花哨的东西，选择保费便宜的最合适。寿险给自己投保，自己却拿不到钱，是给被保险人的家人的保障，尤其对于青壮年，他们是家庭的支柱，所以寿险也被称为爱与责任。寿险计算包括债务、赡养费、收入损失等等，预算有限的话，保额险覆盖家庭债务吧，也就是房贷。
重大疾病保险，拥有医保与补充医疗险之外为了弥补患有重大疾病后，弥补收入损失，安心康复。一般患有重大疾病后3-5年称为生存期，过了这个时间基本康复，可以参加工作。但是重大疾病保险相对保费高一些，还要根据经济情况考虑。保额建议年收入的3-5倍，或者年支出的十倍。优先给家庭经济支柱投保，不要关注那些花里胡哨的条款。
补充医疗保险，可以避免你上水滴筹。百万医疗年交千八百，一般保额都有100万，是医保的有利补充。比如普通住院日补贴保险，医疗费用补充报销保险，社保外用药，进口药，靶向药，各种器材等。
资金配置看个人经济情况与风险承受能力，没有标准答案。如果拿不准，参考年收入的10-15%。
【成年人配置思路】
【第一步：重疾险】
重疾险的作用主要是弥补家庭收入损失和补充治疗，这种保险是患了合同中的疾病就能够赔付合同中规定的额度，这笔钱可以用来治疗、护理、预后等，不限制用处。
所以成年人，尤其是家庭的经济支柱必须要配置重疾险防止因病返贫的情况。
【第二步：医疗险】
医疗险费率低，杠杆高。可以报销我们的日常生病住院的花费。一定要配置。
【第三步：意外险】
意外险和医疗险是杠杆率很高的两种保险，保费低保额高。
在现实生活中，可能发生的概率***是交通意外、航空意外等，尤其是对于经常出差的家庭支柱来说，常常会有这样的交通意外的担心，而意外险是可以覆盖这种风险。
【第四步：寿险】
寿险是被保人身故或者全残，会赔付一笔钱。
寿险对于自身没有什么保障，更多的是体现对于家庭成员的爱与责任，通常是家庭的经济支柱来配置。这是我们配置寿险的作用。
如果你不想你的家人因为你不幸发生意外而失去日后生活的经济来源，那么久配置一份寿险吧。
一般而言，保险费支出在年收入5%—15%之间为宜。
不请自来。保险的选择应该根据每个人的经济情况综合考虑，没有什么通用的标准。
购买商业保险之前社保是必须要购买的。社保是一个国家给予个人的最基本、最优惠的基本个人***，必须要购买。如果不买社保，购买健康保障类的商业保险价格会要贵很多，非常不划算。
保险姓保，商业保险的购买原则是先保障后财产。
健康保障类保险的四大必备险：重疾险、意外险、医疗险、定期寿险。如果是年轻人，经济比较拮据的话，先建议购消费型的、有保障期限的产品。通过来说，买足基本保额的情况下，每年的保费在1万元左右。等到自己的收入有所改善后，再可以选择返还型、终生保障的产品。如果是土豪不差钱的话，就直接选择返还型、终身保障型的产品，同时保额尽量买的高一点。
财产类的保险是在买足保障后，同时做好自己和家庭的资产配置的情况下，再考虑这部分保险。养老保险、年金险、教育金、婚嫁险都是市面上比较热门的产品，可以根据自己家庭的实际情况，选择性购买这些产品。
至于如何分配资金购买开保险，标准普尔家庭资产配置图给出的建议是这部分资金要占到家庭资产配置的20%。我们以一个三口之家为例，买健康保障的保险，大概就需要每年三万元的保费；如果还要购买一些其他商业保险，对于家庭的收入和资产配置的要求都比较高。
综上所述，商业保险的选择应该做到先健康保障，后财产类保险；先消费、有期限后返还、终身产品；当然了土豪可以跳过第一个步骤。资金分配根据自己的实际情况综合考虑
家庭选择保险的原则，根据国家，保险公司给出的标准顺序都是先保家庭支柱，后保老人小孩，先重疾意外和健康险，后养老理财年金险！根据自身的家庭财务状况，合理搭配最优的保险配置！当然详细的请关注春哥的后续一系列保险理财规划的文章
如今的社会，关于养老保险和医疗保险如何购买最合适？
谢谢悟空的邀请！
首先要对我们国家的社会保险有一个充分的认识，因为我们国家是一个人口大国，有着十四亿人口，所以对我国的社会保险以及医疗保险即都是由单位及个人所买。
哪么对于这样的情况，尤其是面对社会上的既无稳定职业的游民，还有一部分闲散人员，还有很大一部分农村农民所面临的社会养老保险以及医疗保险，当然哪，由于我们国家非常重视整个民族的养老以及医疗保险，从而***取多项措施，鼓励所有的城乡居民共同参于社会保险的缴费工作，尤其是对城乡居民的养老保险及医疗保险，哪么究竟会有哪些既实用，而又不影响城乡居民生活的缴费可以让所有参于者都能接受的呢？当然有，哪就是城乡居民社会养老保险以及居民医疗保险，相对是可以接受的，而且都是可以解决自己个人生活的养老保险。
当然哪，虽然这种缴费基率较低，收益也是不高的，每年两项缴费总计人民币才一千多块钱，(包括养老保险，医疗保险。)但是他必须每年都得按物价指数上涨的标准促步做出调整。哪么还有一种社会保险，即是以灵活就业人员所购买的社会保险以及医疗保险，而哪个缴费可能要高出好几倍，这里想必大家也是知道的，这里就不再多介绍啦。
哪么对于现在应该怎么样缴纳社会保险最划算呢？尤其是面对城乡居民的缴费相刘划算点，当然只这能针对弱视群体的人员，而对于经济条件相对好的人来说，还是要参于灵活就业人员的缴费。至于怎么样，还是根据自己的实际情况而定，尤其是现阶段还是提倡多缴费多得钱，少缴少得的原则。至于现阶段哪个最划算，即没有可比性！个人观点，仅供参考！
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主您好，如今的社会关于养老保险和医疗保险如何购买最合适？这个问题并没有如何购买最合适，而是你正常的去参保就可以了，因为养老保险和医疗保险几乎是没有什么选择的余地，它只有一种缴费的方式，要么你参加职工养老保险和职工医疗保险，要么你参加城乡居民养老保险和医疗保险。
对于有工作单位或者说自己年纪比较小的个人，那么我个人建议参加职工养老保险是比较合适的，因为只要是你一参加工作单位，那么作为工作单位来讲，就有责任和义务来给你建立相应的社保待遇，那么这个所谓的社保待遇实际上指的就是职工养老保险和职工医疗保险的缴费，这样的话你就自然而然去拥有了一份社保的待遇。
即便你没有工作单位，那么也依然是可以正常参保的，那么这种情况下，我们就需要在个人的户籍所在地在社保局开立灵活就业的社保账户，也就是自由职业者的社保账户，那么这种情况我们就可以自己来缴费，当然自己交费b级企业在职职工缴费相对来说缴费金额和缴费水平都会是比较高一些的，但是累计缴费年限他们二者之间是可以相互累积计算的，所以说按照灵活就业的方式交费也是完全没有问题的。
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感谢邀请，这需要分两种情况。
一、有工作单位，单位给上五险一金的。
这样的已经有了一份保障，再买就需要购买商业保险作为补充了。购买商业补充保险的顺序一般都是先意外，再大病，最后再养老。
二、无工作单位的。
根据自身经济情况，钱由少到多，有不同的选择。
首先选择城乡居民医疗保险和城乡居民养老保险。花钱最少，每年支出三百多元，但仅仅够最基本的保障。
如果想保障更高一点，可以选择一份商业百万医疗作为补充保险。这个每年需要支出300元左右。
然后钱再多，可以选择高一点档次的城乡居民养老保险。每年支出从200元至4000元。
经济不错，还想保障再高一点，可以选择灵活就业人员身份缴纳城镇职工养老保险，按照最低缴费基数每年需要支出6000元左右。
还有钱用于增加保障，可以选择交城镇职工医疗保险，每年支出5000元左右。
如果经济条件还很好，还需要更高的保障，那就按照我在此次回答一中我所说的顺序，购买商业附加险。
我是七叶，希望我的回答帮助到你，欢迎关注。
感谢邀请，更感谢楼主的提问。
楼主你好，关于养老保险和医疗保险如何购买最合适？那么这个问题，我认为通过企业单位来购买养老保险和医疗保险是最为合适的。为什么是通过企业单位购买最合适的？因为如果说你是企业的在职职工，那么根据劳动合同法的相关规定，企业单位有责任和义务来给你缴纳相应的社保，也就是养老保险和医疗保险的待遇。
所以说，通过企业单位购买养老保险和医疗保险，对于我们自身来讲，所承担的缴费金额包括缴费比例相对都是比较低的，因为企业单位都会承担较大部分的缴费比例，其中养老保险企业单位是需要承担16%的缴费比例，那么我们个人只需要承担8%的缴费比例，医疗保险企业单位是需要承担6%的缴费比例，那么我们个人只需要承担2%的缴费比例。
所以说很明显通过企业单位来参保，那么我们的经济压力相对是非常低的，而且个人所承担的这部分缴费会直接通过我们个人的公司当中直接扣除，那么我们拿到的工资待遇就是经过扣除个人社保以后的工资待遇，所以说我们自己无需每个月来参保交费直接会从公司当中扣除，所以我们甚至体会不到缴费的压力的。
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买保险的配置顺序，在有限的保险费用预算下：
先做基础保障（医疗、意外、重疾、寿险）再考虑长远风险（养老、财富传承）
先给经济支柱买，再给老人孩子买
先保大风险【重大疾病、身故、伤残、养老（老龄化是一个很大的风险）】，再考虑小风险【感冒发烧、头疼脑热、猫抓狗咬】
先看保险合同的具体条款，再考虑这个保险公司能提供的服务内容
你会对保险产品进行比较吗？该怎么比较？
我作为保险行业一线从业者的建议就是：没什么可比较的，用保费换条款，根据自己的需求看你的保险合同内容，你满意就是最好的。银保监会规定的行业的费率和规则都是差不多的。所谓的比较只是每个保险公司营销人员创造出的概念吧，为何要强调比较？那就是他们一定要按照自己的逻辑分出个所谓的好坏，然后诱导大家觉得他们公司产品是更好的。这种比较可能脱离了客户的需求的盲目比较，就像拿足球和篮球比，篮球是比足球大的，可是我就爱踢足球啊，我要篮球干嘛？别人的话参考参考，自己多思考。保险都是好的，如果你经济条件允许，可以在不同的几个保险公司购买保险，也是非常好的选择。
谢邀
肯定会比较的
不过比较一定要有框架性的，而且甄选出自己一定在乎的那个指标
比如重疾险，我个人不看别的，只看价格，因为我知道保险公司理赔呀，品牌呀，对于我来说不重要，我就是看到谁在同样条件下，价格便宜，就选择谁。
而如果一个人特别看重品牌，那么一定是在自己认为的大品牌中，在去选择价格和其他方面。
这个也可以用到一些工具进行比较，现在都很方便了。
不过我依然认为最重要的是，你究竟在乎的什么哪个指标
希望回答对你有帮助。
任何产品都没绝对的好与坏，只是是否都能够满足我们自身的需求罢了。
我们在重疾险规划时，考虑的是满意原则，而不是最优原则。
各个产品虽然大同小异，但是侧重点还是不同，比如有些侧重于费率低，有些侧重于多次赔付，有些侧重于分红等等。
我们在选择一款重疾险时，从大致三个因素考虑，总不会出大偏差：
（1）产品的性价比。
（2）公司的经营稳定性和偿付能力。
（3）销售人员的专业度和诚信度。
保险只是工具，解决问题才是关键。
比较是一定要比的，但是这只是表像，前提更需要知道为什么要配置保险？要解决哪些风险问题？你选择的方案有没有解决心里的担忧？发生风险对你和家庭以及财富会造成什么样的影响和损失？
这些搞清楚，再去选产品，不然没意义。
我会比较，而且正在比较。以下是我作为保险小白的一些做法。前面的保险大神说了很多，但是既然银保监会都说了，倒闭了，会接管，那么什么排名，什么率，上不上市我一般都忽略的不计的。以重疾险为例我主要是对比赔偿标准，应该很少人会像我这样比较的。我认为标准越低，其实保障越好。比如说意外开颅手术，有的保险划在重疾里，有的划在轻症。我会选划在重疾的，因为意外开颅发生的可能太多了，高空坠物，交通意外，楼上扔东西…，还有植物人状态这一条款，有的保险只赔意外所造成的植物人，有的意外，还是疾病造成的，都赔，我选后者。还有一条意外造成智力低下的，有的要智商低于50，有的不高于70就能赔。还有很多很多条款细节，这是我对比了7家保险公司的重疾险发现的
想买份保险，有人知道重疾保险怎么选的吗？
首先，需要明白各险种是什么，保什么。
成年人保障全面的是四大险种：寿险、重疾险、医疗险、意外险。重疾险只是其中的一项，单独配置重疾险，保障会不全面。
其次，需要对家庭财务状况进行分析，量化保障缺口及科学预算。
保险保障的是因遇到重大疾病或意外等突发状况，导致家庭财务瞬间坍塌的风险，只有明确了每个家庭成员所负有的经济责任以及会因什么风险对家庭财务造成影响，才能根据需求来寻找适合自己家庭的保险规划方案。
最后，针对重疾险，需要关注的是合理的预算，在预算范围内来进行选择。脱离家庭财务状况来谈重疾险的好坏是不适合的。
重疾险因保障期限、保障次数、是否含身故、是否含轻症、中症及赔付次数、赔付比例，是否含癌症2次赔、心脑血管2次赔，价格会有很大差异。
需要结合自身财务状况进行分析，明确合理的保费预算后，再根据身体状况来寻找性价比高的产品。
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您好，我是明亚砖砖熊
重疾险目前市面上主要大类是两种:带寿险责任的保障终身型的。另一种是不带寿险责任的纯重疾，可选保终身和保到定期（70岁或者60自己选）。你要结合自己的消费预算来在这两类里二选一。
前者保障责任更多更全，当然价格相对后者会贵一些。确定了这个大类后，终身型又包含不分组重疾责任多次赔付，重疾分组多次赔付和单次赔付。
目前随着科学和治疗水平的进步还有寿命的延长，患大病被治愈和二次重疾的情况有可能发生。所以如果预算够，不分组多次肯定是更好的，然后是分组合理的多次赔付产品，最后是单次赔付产品。这是种类的选择逻辑。
然后是保额选择，记住选重疾保额优先，要根据自己的情况来划定保额。因为重疾险是解决那种大病发生时，这个人的收入损失，治疗费用，康复费用，和营养费用。所以保额要合理的买够。
一款好的终身型重疾，要包括重症、中症、轻症、被保人豁免等责任，疾病分组要合理。最好癌症多次赔付。
以上是重疾挑选的一些知识，希望能够帮到大家
我是老斯基，听我讲保险，保准不吃亏。
重疾险比较复杂，需要具体情况具体分析，不过老斯基可以把大致思路教给你，让你少走弯路。
一般购买重疾险只需按照这四部就可以了。
Step1.确认预算
重疾险的种类很多，保障责任越全面，价格也就越贵。
所以产品再好，但是超出你的预算，也不是适合你的保险。
***如A君年薪5万，想要有病治病，没病返本，保障全面的产品，还只选择大公司的产品，最后年交保费2万5。
这样一半的工资都交给了保险公司，会给自己造成很大的缴费压力，未来会因为还贷或者抚养孩子等原因不堪重负。
这时你将面临的是退保损失大，不退保又没钱交，这进退两难的尴尬局面。
所以购买重疾险就和买车一样，看清自己预算，预算不足全景天窗、真皮座椅等附加配置就不要往上加了。
Step2.选择合适保额
俗话说，买重疾险就是买保额。
这句话说得一点没错，只有充足的保额才能规避疾病打来的经济损失，过低的保额是没有意义的。
一般罹患重疾都会有3-5年的康复期，这段时间可能无法工作，没有收入来源，而重疾险的保额可以自由支配，可以用来做康复费用、还房贷车贷或者赡养老人等等。
所以我们购买重疾险时，保额尽量能够覆盖未来5年的支出，一般购买重疾险保额最低也要30万，像一、二线城市花销更大，选择50万以上比较合适。
Step3.明确保障责任优先级
重疾险的保障责任非常复杂，也是最容易踩坑的，老斯基按照责任优先级分为以下四点：
一看疾病含金量
重疾病种：
保险行业协会统一规定的25种就已经占据了95%以上的重疾理赔，不用过多追求病种种类。
轻症病种：
目前保险行业对轻症还没有统一标准，建议大家在投保时要重点关注高发轻症。
像轻微脑中风和冠脉介入手术等都是非常高发的轻症，有些保险公司为了降低赔付率，就悄悄地把这些病种取消了，等到理赔时，发现没有就傻眼了。
二看癌症多次赔付
癌症在医学上存在一个名词——五年生存率。
这是因为癌症和其他疾病不一样，5年内复发的几率非常高。
所以癌症多次赔付也是非常值得附加的一项责任。
但是很多产品在这上面也玩起了猫腻。
较坑的条款：首次必须是癌症，间隔期5年后，复发、转移、新发才会赔付，首次非癌，则该条款不生效。
优秀的条款：首次癌症，间隔期3年，复发、转移、新发赔付保额；首次非癌，间隔期180天，赔付保额。
在附加之前，一定要选间隔期尽可能短的，没有规定首次必须是癌症的产品。
三看多次重疾赔付
目前的医疗技术可以让我们在非健康状况下可以生存更久的时间，一旦患病以后，免疫系统或其他器官难免会受损，加大了再次罹患重病的几率。
所以多次赔付的重疾险备受青睐。
是否分组？分组是否合理？是判断多次赔付重疾险好坏的重要标准之一。
不分组优于癌症单独分组优于高发重疾均匀分组。
一般不分组保费贵，如果预算不足我们可以选择癌症单独分组的产品。
癌症是非常高发的重疾，占据了重疾理赔的70-80%，如果和恶性肿瘤同组，将势必极大降低其他疾病的获赔机会。
四看身故责任
一般身故责任有身故赔已交保费和身故赔保额两种形态，这个选择就完全根据个人预算决定。
预算充足：附加身故赔保额；
预算一般：附加身故赔已交保费；
预算不足：不附加身故责任+定期寿险；
其实纯消费型重疾和带身故责任的重疾并没有好坏之分，完全看个人预算和偏好。
此外，还有一些条款责任，没那么重要，但是保险公司有时候会在上面做些文章。
①等待期：尽量选择短的，选择等待期要求宽松的。
有些重疾险等待期内罹患中症、轻症，只是不赔该项责任，其他责任依旧有效。
②共用保额：有些产品中症、轻症的保额与重疾保额共享。
举个栗子
重疾保额50万，罹患轻症赔付15万，再次罹患重疾只赔付35万。
而优秀的产品，重疾保额50万，罹患轻症赔付15万，再次罹患重疾依然赔付50万。
所以一定要选择不共用保额的产品。
Step4.如实填写健康告知
当我们确定好预算、保额和保障责任，下一步就该填写健康告知了。
保险并不是谁想买都可以的，健康告知是永远绕不过去的坎儿，如果未如实告知，那么很容易给日后的理赔埋下隐患。
所以购买重疾险之前，一定要核对过往病理、体检报告，千万不能马虎应付。
一般关于健康告知我们需要：
1、有限告知，问什么答什么，没有问到的不必告知。
如果以前体检没有问题，也没有病史、既往症，那么购买保险前不要去体检，很容易查出问题，导致无法购买。
2、注意时间范围
比如很多产品会问到，2年内是否存在健康异常，服药超过1个月等等。
如果你是3年前体检的异常，或者只吃了半个月药，那么是不用告知的。
如果有些具体问题摸不准，可以添加老斯基好友，为你解答。
到此，以上就是小编对于如何选择保险的问题就介绍到这了，希望介绍关于如何选择保险的4点解答对大家有用。
