大家好，今天小编关注到一个比较有意思的话题，就是关于银行理财产品有哪些?的问题，于是小编就整理了2个相关介绍银行理财产品有哪些?的解答，让我们一起看看吧。
常见的银行理财产品都有什么？他们各自的优势和不足在哪里？
银行理财产品种类一直以来都比较丰富，根据资管新规的净值化转型要求，银行理财产品可以分为净值型理财产品和非净值型理财产品。
非净值型理财产品
非净值型理财产品曾经是银行理财产品的主流类型，也叫做期次型理财产品，主要有三个主要特点：1、有固定的投资期限；2、按次持续发行；3、***用预期年化收益率的概念，理财产品的收益公式为：
收益=本金*预期年化收益率*期限/365天
投资期次型理财产品主要有一个注意事项，也是期次型理财产品的不足之处：募集期。
产品募集期间购买理财产品，在产品成立之前只能取得活期收益， 募集期越长，理财产品获得的实际收益率就越低。 同时理财产品到期和新购理财产品之间也有空窗期，对投资者的收益造成不利影响。
净值型理财产品
净值型理财产品是目前银行在售理财产品的重要组成部分，净值型理财产品最大的特征就是没有预期收益率的概念，投资者的收益完全取决于理财产品净值的增长。目前净值型理财产品常见的有两种类型，分别是封闭式净值型理财和开放式净值型理财产品。
01 封闭式净值理财产品
封闭式净值型理财产品与期次型理财产品一样样有募集期，会给投资者造成不利影响。两者最大的区别在于收益的计算方式。收益率***用业绩基准的概念，仅作为投资者收益的参考、并非实际收益率。收益率，仅是银行根据过往业绩提供的参考收益率。
02开放式净值型理财产品
开放式净值型理财产品与封闭式净值型理财主要有三个区别：
1、开放日：开放式净值型理财产品没有募集期、只有开放日，可以按日、按月、按季开放。投资者只能在产品开放日购买或者赎回理财产品；
2、产品期限：开放式净值型理财产品的期限很长，根据产品合同可以是10年甚至是永久存续。投资者购买开放式净值型理财产品，***如不赎回理财产品就会持续运作，可以避免理财募集期的损失。
3、收益到账方式：封闭式净值型理财产品一般在产品到账后会将本息转入投资者账户，而开放式理财产品的收益持续体现在净值的增长上，只有在投资者手动赎回的时候才会将本息转入投资者账户。
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朋友们好，银行的理财产品丰富多彩，而且与时俱进，不同的理财产品各有优势当然也有它的不足。
今天就和朋友们分享一些，常见的大众化银行理财产品，及其优势和不足，以便朋友们更好的选择适合的产品。
首先，来了解银行自营的理财产品：
1，活期理财类。这类产品，优点是：可以相对灵活的申购赎回，而且对资金量的限制较少，适合大额活期理财。基本上都属于低风险，甚至PR1极低风险，正规可信安全性高。不足也很明显，相对于一些货币基金可能要收取手续费，管理费。目前收益率，略高于货币型基金，多在2.8%~3.2%之间。
2，净值定开型理财。可以理解为，长期滚动，定期开放型理财产品。优点：既节省精力，又相对灵活，大多属于中低风险，净值比较直观，排除了预期的人为干扰因素。不足是：不像以前预期收益产品那样可以相对，容易的预期，期的收益。目前收益率在3.8%~4.5%之间居多。
3，特色类理财。不同银行各有自己的特色理财。
例如有的银行有抗通胀型理财，有的有养老的理财，还有一些中低风险，债券型理财等等深受欢迎。
小结：银行自营的理财，主要集中在中低风险类的，定期，活期，适合大众化理财。
其次，来了解，一些，银行代理合作的理财产品：
1，国债。
国家债券，面向居民的通常由银行代销。优点：门槛低100元起购，票面利率高三年期可达4%，五年高达4.27%。安全性好，兼具一定流动性和灵活性。不足是发行数量和期次有限，暂时无法满足市场的迫切需求。
2，保险理财。有保险公司在银行大厅销售，优点10分突出，保障加分红加收益，一举多赢。不足之处在于时间周期较长，通常需要3~5年，中途不宜退，出流动性略低。
小结：银行代理的理财产品，也各有特色。
最后，来做总结分析：
银行的理财产品主要分为两类，自营的和代理合作的。
自营的主要以中低风险为主，收益中规中矩，购买咨询便捷，正规可信。
而代理合作的产品，较为丰富，例如国债，银保产品，以及一些其他基金等等。各有特色，丰富了投资人的选择。
一、短期理财：
【1】银行存款，1年期1.5%
【2】货币基金类，如余额宝，年化2.5%左右
【3】银行代理的理财产品，年化2-3%左右
二、中期理财
【1】银行大额存单3-5年，一般20万起，年化收益率3-4%
【2】5-10年国债，3%左右
三、长期理财
【1】保险年金，目前4%终身复利，即将降至3.5%
监管约谈六大行，以后银行理财要怎么买？
银行理财要变天？怎么变？8月25日，有消息称中农工建交邮储6大国有银行被召集开会，议题与理财产品有关，监管要求从9月1日起，6大行的理财产品将换一种估值方法，从之前的“摊余成本法”过渡到“市值法”。虽然6大行谁也没对该消息予以确认，不过从近三年资管新规给出的过渡期限来看，理财变天是迟早的事。
那么“资管新规”到底是怎么要求的呢？这一变化对普通客户来说又意味着什么呢？
首先，“资管新规”的来龙去脉
“资管新规”这个词已经不新鲜了，2018年4月27日，央行、银保监会等4部门联合下发了资产管理指导意见，业内称之为“资管新规”。
具体到银行理财领域，“资管新规”到底规定了个什么事呢？简单地说就是银行理财不允许承诺保本了，即打破刚性兑付。在很长一段时间里，去银行买理财，大堂经理往往会承诺保本，收益率也是固定的，在很多人眼里，银行理财与存款没有什么区别，都保本，而且利息还比存款高。
新规虽然发布了，但市场上存量的保本理财产品还有几十万亿，如此庞大的规模不是一天两天就能整改完毕的。于是，监管部门设置了2年的过渡期，即要求各大银行在2020年年底之前仍然可以发行保本理财产品，同时对存量保本理财产品进行整改，到2020年年底之后就不再允许发行保本理财产品了。
按说2020年12月31日是最后期限，但考虑到银行需要时间进一步提升新产品投研和创新能力，于是监管部门再次将过渡期延长一年，即延长到2021年12月31日。
距离最后期限还有4个月的时间，银行还有充足的时间进行整改和产品创新，但风云突变，25日监管约谈6大行，约谈内容就是我们前文所说的改变理财产品的估值方法，说白了就是不能承诺理财产品保本了。
那么估值方法的改变为何就会导致“不保本”呢？对理财客户又有哪些影响呢？
从“摊余成本法”到“市值法”：
之前的理财产品为什么保本？
之所以“保本”，是因为长期以来银行对产品的收益计算***用的是“摊余成本法”：我们都知道，理财产品是有期限的，比如1年期、3年期，最终总收益可以通过之前的案例大体计算出来，比如100亿规模的某理财产品用于某房产开发项目，预计1年后的总收益是10亿元，那么该理财产品的平均收益率是10%，某理财客户认购了100万元，1年后的收益就是10万元。
“摊余成本法”的特点是把计算收益的时间期限拉长了，得出的收益率是“平均收益率”，所以敢承诺保本，但“摊余成本法”用于理财产品真的科学吗？其实并不科学：
我们都知道，凡是理财产品，底部都挂钩一个“项目”，这类项目可以是权益类的投资，比如将汇集起来的资金交给基金公司或机构，用于购买基金、炒股、进行股权投资等等；也可以用于实体经济投资，比如投资房产开发项目、投资能源项目等等。
无论是用于金融产品的投资还是用于实体经济的投资，都会存在一个问题：总市值是随时变动的，今天可能盈利、明天可能亏损，谁能保证投资期限结束后一定是盈利的？总市值一定是大于投资前的总市值？所以“摊余成本法”并不适合对理财产品进行估值，特别是不适合风险等级高的理财产品。
在此大背景下，“市值法”就应运而生了，“市值法”与“摊余成本法”最大的区别就是缩短评估周期，每天都对总市值进行评估，有点类似于我们购买的基金产品，“今天亏、明天赚”是常有的事。目的就是让客户随时可以看到市值变化，提高风险意识，对盈亏有一个基本的概念，而不是通过拉长评估期限的方式消除或弱化客户的担心。
可以这么说，之前“摊余成本法”有意掩盖了理财的风险，实际上总市值是在不断变化的，某一天可能亏损率达到10%、20%了，但银行不披露，客户也看不见，看见的只是最终结果；而现在的“市值法”是按天披露市值，盈利就是盈利、亏损就是亏损。从这一变化来看，之前的银行理财产品类似于银行存款，而之后的理财产品就有点类似于“公募基金”了。
至于“以后理财产品怎么买？需要注意什么？”这个问题，首先当然是把风险性考虑在第一位，不喜好风险的朋友买一些底部挂钩债券、银行存款、低风险金融衍生品的产品就可以了；对于某些风险较大的产品，比如挂钩房产、过剩产能项目的产品，除非你追求的是高收益，否则真的没有碰的必要。
大家千万不要以为从“保本”到“不保本”是客户“吃亏”了，实际上监管这么做是有其道理的，目的就是为了充分揭示风险，否则几十万亿元的理财产品暴雷，那么受伤害的就不是一个人两个人了。
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到此，以上就是小编对于银行理财产品有哪些?的问题就介绍到这了，希望介绍关于银行理财产品有哪些?的2点解答对大家有用。
